8 façons dont les banques utilisent l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour mieux vous servir

Vous avez peut-être vu Pepper le robot dans l'actualité. Elle a été présentée comme l'accueil en succursale et l'assistante bancaire de la HSBC Bank. Elle fournit actuellement des informations et des divertissements aux clients de la banque, mais à mesure que sa technologie s'améliorera, elle offrira davantage de personnalisation grâce à des fonctionnalités telles que la reconnaissance faciale.

Alors que la personne moyenne peut ne pas être accueillie à la banque par un robot réel, nous constatons que l'intelligence artificielle est régulièrement utilisée dans notre monde bancaire quotidien.

Intelligence artificielle et apprentissage automatique

L'intelligence artificielle (IA) fait référence à la capacité des machines à effectuer de manière indépendante des tâches normalement effectuées par des humains, plus précisément des choses comme la compréhension du langage, la prise de décisions ou la résolution de problèmes.

L'apprentissage automatique (ML) fait référence aux systèmes qui peuvent non seulement effectuer les tâches, mais aussi apprendre de l'expérience. Dans le secteur bancaire, les systèmes informatiques reçoivent une grande quantité de données sur les clients. Les ordinateurs peuvent trier, classer et analyser ces données. Ils peuvent faire des prédictions en fonction du comportement antérieur des clients et prendre des décisions en fonction de critères préalablement déterminés. Les systèmes peuvent également apprendre des exceptions et s'améliorer au fil du temps.

Où l'IA est-elle utilisée?

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont utilisés dans le secteur bancaire, dans une certaine mesure, depuis de nombreuses années. Au cours des dernières années, alors que les clients s'appuient davantage sur les services bancaires mobiles et en ligne, les banques physiques ont réduit leur nombre d'emplacements.

En 2020, avec le début de la pandémie, de nombreuses agences bancaires locales ont fermé pendant de longues périodes. Heureusement, nous avons quand même pu accomplir bon nombre de nos tâches bancaires quotidiennes. Selon Statista , 57 millions de personnes aux États-Unis utilisent à eux seuls les services bancaires mobiles.

Voici quelques services bancaires de tous les jours où vous pourriez voir l'IA et le ML au travail:

1. Services bancaires par téléphone: lorsque vous appelez votre banque, vous devez vérifier votre identité. L'intelligence artificielle y est à l'œuvre, faisant correspondre les codes PIN ou utilisant la reconnaissance vocale pour l'authentification.
2. Sites Web et services bancaires mobiles: la plupart des banques vous permettent de gérer vos comptes, de compléter des applications quotidiennes en ligne et de proposer des applications mobiles pour accéder aux comptes en déplacement, effectuer des paiements de factures, envoyer de l'argent, etc. L'IA connecte et gère toutes les interactions entre les services et sécurise vos transactions dans le processus.Certaines banques britanniques permettent aux clients souhaitant ouvrir un compte d'envoyer un selfie pour valider leur identité. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes sans visiter une succursale ni attendre des jours pour une vérification manuelle.
3. Chatbots: lorsque vous visitez votre banque en ligne ou ouvrez votre application mobile, vous pouvez être accueilli par un chatbot alimenté par l'IA, qui peut vous aider à localiser des informations ou des services. La banque conversationnelle vous permet de poser des questions et d'obtenir des réponses en temps réel. Vos interactions sont stockées afin que les robots puissent vous offrir des services plus personnalisés à chaque fois que vous vous connectez et vous recommander des produits, en fonction de votre comportement et des services que vous utilisez déjà.
4. Budgétisation: si vous utilisez un logiciel de budget en ligne comme YNAB ou EveryDollar , vous verrez l'IA dans la manière dont ces systèmes interagissent avec vos transactions bancaires, transfèrent automatiquement les fonds dans des catégories désignées et établissent des projections futures sur votre situation financière.
5. Intégration avec les assistants numériques: dans certains pays, vous pouvez demander à Google ou à Alexa, dans un langage simple, de faire des transactions simples telles que vérifier vos comptes ou payer une facture.
6. Paiements de détail: au lieu d' utiliser des cartes de crédit ou de débit pour payer leurs achats, de nombreuses personnes utilisent leurs appareils mobiles pour faire des achats sans contact. Des services comme Apple Pay et Google Pay permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements en toute sécurité, avec des appareils mobiles, à l'aide de la technologie de numérisation biométrique des visages ou des empreintes digitales.
7. Prêts: les processus d'IA dans vos établissements de crédit préférés vous permettent de demander des cartes de crédit, des prêts et même des hypothèques. Que l'IA soit impliquée à certaines étapes ou pendant tout le processus dépendra de la banque. Mais cela peut signifier une prise de décision plus rapide et plus précise et plus de sécurité pour vous et le prêteur.
8. Investissements: avec la capacité de gérer d'énormes quantités de données, l'IA transforme également la banque d'investissement. Les systèmes peuvent suivre les changements de l'industrie et faire de meilleures prévisions au fil du temps. Les investisseurs peuvent même effectuer des transactions vocales sur leur trajet du matin.

Dans les coulisses

Quelles que soient les activités bancaires que vous utilisez, vous pouvez être sûr qu'il y a un aspect de l'intelligence artificielle impliqué. Ce nombre devrait augmenter de façon exponentielle au cours des prochaines années.

Grâce à des processus automatisés, les banques collectent, trient, catégorisent et analysent d'énormes quantités de données pour cibler les clients via le marketing, mieux personnaliser leurs services et vous proposer les meilleurs produits pour vos besoins.

Étant donné que les transactions automatiques sont moins coûteuses que les activités en succursale, les processus d'IA aident les banques à réduire leurs coûts.

Dans le même temps, l'IA et le ML aident les banques à surveiller les données pour les transactions inhabituelles, à détecter et à prévenir les activités frauduleuses et à sécuriser vos comptes .

Qu'y a-t-il pour vous?

Vous bénéficiez d'une commodité 24h / 24 et 7j / 7 pour effectuer vos opérations bancaires selon vos propres conditions, d'un service personnalisé en fonction de votre comportement antérieur ou de celui de personnes similaires à vous, et d'un service plus rapide dans l'ensemble.

Vous pourriez penser que les gens hésiteraient à abandonner leur vie privée pour des raisons de commodité, mais selon Genpact, 68% des milléniaux et plus de 42% des générations plus âgées acceptent que les entreprises utilisent leurs données personnelles si cela signifie qu'elles obtiendront de meilleurs clients. un service.

Préoccupations concernant l'IA dans le secteur bancaire

Risques de confidentialité

Chaque fois que les organisations collectent une grande quantité de données, il existe un risque de sécurité possible. Les informations personnelles sont toujours ouvertes aux pirates informatiques, mais les banques et les sociétés FinTech consacrent énormément de temps et d'argent à prévoir, analyser et se préparer à atténuer ces risques. Les données sont cryptées, les processus de vérification deviennent de plus en plus complexes et la sécurité et la détection des fraudes sont des priorités très élevées.

Perte d'emploi

Comme dans n'importe quel secteur, les gens se demandent si l'automatisation dans le secteur bancaire éliminera des emplois. Cela peut être une préoccupation valable car de nombreuses banques ont réduit leur emplacement physique à mesure que les options en ligne et mobiles se sont multipliées. Cela dit, l'automatisation signifie que les banques peuvent offrir plus de services, de sorte que de nouveaux emplois peuvent apparaître dans différents domaines. Les dirigeants du secteur bancaire affirment qu'ils investissent dans la technologie, non pour éliminer l'expérience humaine, mais pour l'améliorer.

L'IA dans le secteur bancaire est là pour rester

Alors que certaines banques progressent avec l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique à un rythme plus rapide que d'autres, le consensus est que l'IA dans le secteur bancaire est là pour rester. Au fur et à mesure que la technologie s'améliorera, les banques continueront à vous fournir des services plus rapides, plus pratiques et plus personnalisés tout en bénéficiant d'un meilleur marketing, de coûts réduits et de gains de temps.