Banques uniquement mobiles et banques traditionnelles: quelle est la différence?
Depuis 2015, plusieurs modes de paiement alternatifs ont vu le jour pour perturber le secteur traditionnel des services bancaires et financiers. L'une des innovations les plus populaires est la montée en puissance de la banque exclusivement mobile.
Les banques exclusivement mobiles permettent aux utilisateurs de contrôler leur argent depuis leur téléphone sans se fier entièrement aux frontières géographiques. Mais de nombreuses banques traditionnelles offrent des services similaires via les services bancaires en ligne, alors quelle est la différence?
Dans cet article, vous découvrirez en quoi les banques exclusivement mobiles diffèrent des services bancaires traditionnels et si vous devez ou non en passer.
Qu'est-ce qu'une banque mobile uniquement?
Une banque uniquement mobile est un service financier dans lequel vous pouvez accéder à votre compte à l'aide de votre smartphone ou de votre tablette. En plus de voir un aperçu de vos finances, vous pouvez également effectuer des achats en ligne et transférer de l'argent vers d'autres comptes.
Si vous disposez d'une carte de débit ou de crédit avec la solution, vous pouvez également utiliser des banques uniquement mobiles pour payer les produits et services hors ligne, comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.
Maintenant que vous savez à peu près ce qu'est une banque uniquement mobile, nous allons explorer en quoi leurs services sont similaires et différents des solutions que vous connaissez.
Créer un compte
Avec les grandes banques de la rue principale, vous devrez peut-être prendre rendez-vous pour ouvrir un compte. Vous pouvez également postuler en ligne en remplissant un formulaire. Vous devrez également souvent fournir une vérification, comme une preuve d'adresse et votre passeport.
Pour vous inscrire à une banque uniquement mobile, vous devrez presque toujours vous inscrire via l'application pour smartphone de l'entreprise. Vous devrez généralement vérifier votre identité; le processus comprendra la présentation de votre passeport ou de votre permis de conduire, tandis que vous devrez probablement présenter une preuve d'adresse.
Pour certains services bancaires mobiles, vous devrez également enregistrer une courte vidéo présentant qui vous êtes.
Déplacer de l'argent
Les banques traditionnelles vous permettent de déposer de l'argent sur votre compte en ligne ou, si vous avez des espèces ou un chèque, dans l'une de leurs succursales physiques. Vous pouvez également vérifier le solde de votre compte en utilisant votre carte à un guichet automatique et en retirant de l'argent.
Avec les banques uniquement mobiles, vous pouvez également vérifier votre solde à un guichet automatique et retirer de l'argent si vous avez une carte. Cependant, vous ne pouvez pas déposer d'argent sur votre compte hors ligne. Ainsi, pour ajouter de l'argent physique à votre compte, vous devez le faire via votre banque principale, puis transférer l'argent via l'application à la place.
Service client
Les banques traditionnelles offrent une gamme de services d'assistance à la clientèle. Vous pouvez prendre rendez-vous, les appeler ou utiliser une discussion rapide en ligne. De plus, vous pouvez les contacter sur les réseaux sociaux et leur envoyer un e-mail.
Les banques de la grande rue ont également des pages complètes de questions fréquemment posées, tout comme les institutions uniquement mobiles.
Les banques exclusivement mobiles proposent également diverses options de support client. Votre interlocuteur les contactera souvent sur les réseaux sociaux ou utilisera le chat en ligne pour parler avec un membre de l'équipe.
Cependant, la différence la plus significative par rapport aux banques traditionnelles est que les banques mobiles n'ont pas de succursales dans les grandes rues. Par conséquent, vous ne pouvez pas planifier de rendez-vous en personne. Cela dit, certaines banques uniquement mobiles introduisent des options de chat vidéo (comme l'ont fait de nombreuses banques physiques à la suite de la pandémie COVID-19).
Frais
Comme les gens voyagent de plus en plus et vivent souvent dans différents pays, les frais de transaction à l'étranger sont devenus un sujet de discussion brûlant. Traditionnellement, les banques facturent des pourcentages élevés pour l'utilisation de votre carte à l'étranger.
Les banques traditionnelles donnent souvent aussi un taux de change bas par rapport à la médiane du marché au moment de la transaction.
Avec les banques uniquement mobiles, en revanche, vous bénéficierez souvent d'un taux avantageux lorsque vous effectuez des transactions à l'étranger. Dans de nombreux cas, vous éviterez également d'avoir à payer un supplément en plus de tout ce que vous achetez avec votre carte.
Mais en ce qui concerne les retraits aux guichets automatiques, vous devrez peut-être payer chaque fois que vous retirez de l'argent au-delà d'une limite spécifique chaque mois.
De nombreuses banques exclusivement mobiles proposent également des abonnements à plusieurs niveaux, qui vous permettent de renoncer aux frais de guichet automatique et de profiter d'autres avantages. En fonction de votre banque physique, vous pourrez peut-être également obtenir un compte pour lequel vous payez mais qui offre des avantages supplémentaires au-delà du compte courant standard.
Avantages supplémentaires
Les banques traditionnelles et uniquement mobiles offrent des avantages supplémentaires en dehors de leurs services de base. Par exemple, certaines banques de grande distribution s'associent avec des grands magasins, des cafés et des restaurants pour offrir des rabais sur certains articles.
Les banques exclusivement mobiles peuvent offrir des remises sur ces produits. Vous pouvez également souscrire une assurance voyage via votre compte, ce qui rend ces options particulièrement populaires pour les nomades numériques.
Des économies
Avec de nombreuses banques exclusivement mobiles, vous aurez accès à un compte principal lorsque vous vous inscrivez en ligne. Mais dans de nombreux cas, vous aurez besoin d'un abonnement premium pour en ouvrir plus d'un.
Au lieu de comptes, de nombreuses banques exclusivement mobiles ont des «pots» à la place. Ceux-ci fonctionnent de la même manière que les comptes d'épargne, mais la question de savoir si vous pouvez vous attendre à recevoir des intérêts, etc., varie d'un service à l'autre. Ainsi, bien qu'ils puissent vous aider à économiser pour les vacances, vous ne voudrez peut-être pas les utiliser lorsque vous mettez de l'argent de côté pour une maison.
Les banques traditionnelles vous permettent généralement d'ouvrir différents types de comptes d'épargne pour accompagner votre compte personnel. Ceux-ci ont généralement des taux d'intérêt fixes, et ils vous paieront un peu d'argent en plus de vos économies chaque année.
Pour trouver le meilleur compte d'épargne qui répond à vos besoins, vous devrez faire quelques achats et examiner les options disponibles dans votre région.
Disponibilité
Bien que vous puissiez utiliser votre carte dans le monde entier, certaines banques réservées aux mobiles ne sont disponibles que pour les résidents d'un seul pays. Par exemple, Monzo dessert principalement les résidents du Royaume-Uni. Mais certains, comme Revolut, sont disponibles aux États-Unis, dans l'Espace économique européen (EEE) et dans une sélection d'autres pays.
Lorsque vous ouvrez un compte auprès d'une banque, vous pouvez vous associer à un compte disponible uniquement dans le pays dans lequel vous vivez. Mais pour les grandes institutions comme Santander, les résidents de plusieurs régions du monde peuvent devenir un client.
Si vous déménagez à l'étranger, vous pourrez peut-être transférer votre compte vers votre nouveau lieu de résidence. Cependant, vous devrez vérifier cela auprès de la banque individuelle.
Préférez-vous une banque mobile uniquement?
Les banques exclusivement mobiles offrent une grande flexibilité dans la gestion de vos finances. Vous pouvez effectuer plusieurs des mêmes fonctions qu'une banque traditionnelle, comme le paiement dans les magasins et les factures.
Mais en même temps, ils sont encore limités. Vous ne pouvez pas obtenir d'aide en succursale si vous préférez une interaction réelle, et vous devrez souvent respecter des limites de retrait gratuit ou payer des frais supplémentaires.
Avant d'annuler votre compte bancaire principal, pensez à utiliser des banques uniquement mobiles comme compliment. Vous pouvez utiliser votre banque principale pour les factures et les économies et la banque mobile uniquement pour les achats de loisirs.