La fin de l’univers, c’est Tieling, et la fin de l’Internet, ce sont les prêts

Einstein a déclaré: "La valeur d'une personne pour la société dépend d'abord de ses sentiments, de ses pensées et de ses actions, et de l'effet qu'elle joue dans l'amélioration des intérêts de l'humanité."

À l'ère de l'Internet, la valeur des principales applications pour les gens dépendra probablement de leur propre compréhension – la valeur d'une personne dépend de son pouvoir d'achat, de la fréquence d'achat, de sa volonté de payer et du montant qu'il peut emprunter dans notre application.

Le contenu ci-dessus peut être ridicule et taquin, mais il nous indique également que l'application actuelle est différente. En plus de fournir des services inhérents, nous pouvons voir des informations de prêt Internet et des portails dans chaque application qui n'a rien à voir avec le financement, et leur emprunter des centaines de milliers de liquidités «d'urgence».

Ces applications ont également des prêts? Je peux facilement emprunter 30W

La cause de l'incident était que j'ai vu une entrée de prêt dans une application cartographique commune. Pour être honnête, je ne voulais pas comprendre la logique fonctionnelle et les scénarios d'utilisation de ce produit. Est-ce parce que quelqu'un s'inquiète d'un accident de voiture accidentel lors de la navigation avec une application cartographique et est impatient d'emprunter de l'argent à l'application la plus proche pour payer ses frais médicaux?

Avec cette confusion, j'ai regardé d'autres applications. Je ne sais vraiment pas. J'ai été choqué. Plus de la moitié des applications bien connues sur mon téléphone mobile font des prêts en ligne, et la promotion de prêt en ligne qu'ils ont écrite est très belle. Les projets de prêt de la plateforme sont variés, certains sont destinés à leur propre entreprise, certains sont destinés à d'autres plateformes et certains coopèrent avec des banques pour lancer des «XX cards».

La plupart de ces services exigent que les utilisateurs prennent des photos de leurs cartes d'identité et authentifient leurs visages avant de pouvoir obtenir des crédits. Cependant, parce que j'avais aussi peur d'être «prêté» et d'avoir des problèmes de confidentialité importants, je n'ai pas terminé les étapes après avoir soumis la photo d'identité, le montant obtenu n'était donc pas exact.

Mais à en juger par les applications d'emprunt détournées par ces 20 plates-formes, je peux emprunter au moins 195432 yuans à la plate-forme sur Internet (montant définitif). En excluant les plates-formes pour lesquelles le quota a été déterminé, si chacune des plates-formes restantes est disposée à me prêter le montant annoncé, je peux emprunter 2 992 520 yuans. Même si ces plateformes ne sont disposées à me prêter que 5% du montant annoncé, je peux facilement emprunter 30W avec mon numéro de téléphone portable et ma carte d'identité.

À partir de 20W et la limite supérieure est de 300W, lorsque la société du père de Hansawa Naoki a fait faillite parce qu'il ne pouvait pas obtenir le prêt, il n'aurait jamais imaginé qu'il serait si facile d'emprunter de l'argent à la Chine de l'autre côté de l'océan. Des applications bureautiques aux applications de retouche photo, des applications communautaires aux applications cartographiques, ils vous demandent tous des prêts.

Ensuite, jetez un œil à la situation spécifique de ces 20 applications pour drainer les prêts en ligne selon la forme que j'ai faite.

Bien sûr, en plus de ces applications avec des services de prêt, j'ai quand même constaté que de nombreuses applications ne sont pas encore connectées au prêt en ligne. Ces applications sont également appelées par moi la "Légion inoccupée". Il s'agit de Bilibili, Youku, Douban, Pinduoduo, Zhihu, Feizhu, Taobao, Xianyu, Qingyan Camera, Gaode Map, Weishi, Xiami Music, Box Ma, Netease soigneusement sélectionnés, Lianjia, maintenant …

Quant aux nombreuses plateformes d'emprunt qui utilisaient le détournement, cela vaut la peine d'en parler.

Le premier a faim, ça me fait vaguement voir quelqu'un de fou et de pauvre. Non seulement il fait la promotion du service «Hungry Money» fourni par la Shanghai Huarui Bank sur la page «Mon», mais il fait également la promotion de 8 plateformes de prêt dans «Plus de produits de prêt de tiers». C'est tellement «attentionné» que vous pouvez emprunter beaucoup d'argent en un seul arrêt.

Il est à noter qu'Ele.me n'a pas fait la promotion des services de prêt et de prêt commercial en ligne d'Alipay, et de nombreuses applications d'Ali n'ont pas fait la promotion de sa propre activité de prêt. Mais Baidu est très concerté à ce sujet: les trois applications Baidu de mon téléphone mobile font toutes la promotion de l'argent.

Il existe également trois plateformes qui doivent mettre en avant la «reconnaissance des clés», elles sont très motivées dans le développement des affaires. Deux heures après avoir vérifié la limite de prêt Weibo, j'ai reçu avec succès un appel pour emprunter de l'argent de Weibo. Le service client m'a dit que j'avais une bonne réputation parmi ceux qui ont demandé le quota aujourd'hui. Tant que la vérification d'identité en vrai nom est terminée aujourd'hui, je peux me prêter 3-5W.

Semblable à l'utilisation du téléphone pour m'encourager à emprunter davantage est «Meituan Living Expenses · Emprunter de l'argent», j'ai reçu un appel 2 jours après avoir vérifié le quota.

Bien que le 360 ​​IOU ne m'ait pas appelé, il m'a envoyé un total de 5 messages courts pour la promotion dans les trois jours suivant la vérification du quota, qui peut être considéré comme très dédié.

Parce que je gagne de l'argent, je fais tout. Les prêts Internet «dansent» sur la ligne rouge

S'il s'agit simplement de promouvoir des plateformes de prêt, ce n'est en fait pas un problème, car certains utilisateurs ont une demande pour ces services, tant qu'ils ne violent pas les réglementations et les lois. Mais que se passe-t-il si ces entreprises de plateformes enfreignent les lois et les réglementations?

Un utilisateur Douding qui a emprunté de l'argent sur 13 plateformes de prêt en ligne m'a dit que seuls quelques-uns de ces prêts en ligne sont légaux et conformes, et que la plupart d'entre eux sont en fait de l'usure. "Seules les grandes plates-formes comme Bibai et Weiweidai sont en conformité avec la réglementation. D'autres plates-formes, avec des taux d'intérêt de 30% +, sont presque partout. Parce que les profits sont trop élevés, tant de plates-formes le font."

Douding a déclaré que bien que chaque plate-forme annoncera qu'elle a un taux d'intérêt bas, dans l'utilisation réelle du processus de remboursement, seuls quelques taux d'intérêt de la plate-forme sont cohérents avec la publicité. Par exemple, le taux d'intérêt le plus bas de 7,3% "aussi bas que 0,2 RMB" annoncé par la plupart des plates-formes en haut du tableau est un taux d'intérêt qui est fondamentalement impossible à appliquer.

Certains sont les différents remboursements à chaque période, donc vous ne savez pas combien vous remboursez. Les trois premières périodes sont considérées comme un usurier à proprement parler, et les trois dernières périodes sont considérées comme un bodhisattva réincarné sans gagner d’argent.

Certains ont emprunté tellement d'argent, mais de nombreux autres frais sont ajoutés au contrat, et le paiement final que vous devez payer est bien supérieur au principal que vous avez reçu.

Certains sont en fait moins, car il déduit les frais de service, les frais de traitement et les autres dépenses énumérées avant de vous les donner.

Prenons l'exemple de l'emprunt d'argent sur Weibo, qui promeut activement son activité. L'utilisateur de Zhihu @Mnnnn a déclaré que son contrat prévoyait un taux d'intérêt annualisé de 9,5%, mais que le montant réel emprunté à Weibo était de 24%. Sous la question de la même personne "Est-il fiable d'emprunter de l'argent sur Weibo?", Quelqu'un a souligné que le taux d'intérêt qu'il utilisait pour emprunter de l'argent sur Weibo était de 35,99%.

Sur Weibo, nous avons également vu un utilisateur qui a emprunté 46 500 yuans et remboursé 4 671,49 yuans par tranche. Après avoir calculé avec le «calculateur du taux de rendement annualisé XIRR», nous avons constaté que le taux de rendement annualisé de «l'investissement» était de 42,63%. .

Il convient de mentionner que le 20 août 2020, la Cour populaire suprême a publié le «Règlement de la Cour populaire suprême sur plusieurs questions relatives à l’application de la loi dans le cadre des procédures relatives aux prêts privés», dans lequel la limite supérieure de la protection judiciaire pour la détermination des taux des prêts privés est de 15,4%. .

De ce point de vue, emprunter de l'argent sur Weibo est un véritable usurier.Les plateformes de prêt en ligne telles que Meituan, Bibai, Duxiaoman, Yipay, Suning, 360, Gome eCard et Dishuidai ont toutes dépassé les taux d'intérêt de 15,4%. Non soumis à la protection judiciaire. Cependant, après avoir été non protégées par la justice, certaines plateformes vont également se «protéger» elles-mêmes, comme appeler la famille et les amis selon le carnet d'adresses, et collecter violemment des collections par téléphone.

Douding nous a dit que la plupart des grandes entreprises comme Ali, Tencent, Meituan et Baidu chérissent les plumes et que leurs taux d'intérêt ne sortent pas trop de l'ordinaire avec d'autres produits sur le marché. Après avoir utilisé la fonction XIRR pour calculer le prêt sur une plateforme de prêt en ligne qu'elle a utilisée, le taux de rendement annualisé peut même atteindre 94%.

Les taux d'intérêt élevés rendent également ces entreprises attrayantes. Ceux qui ont des activités axées sur la promotion de leur propre plate-forme de prêts en ligne et ceux qui n'ont pas d'activité peuvent gagner beaucoup d'argent en faisant des commissions de promotion. Qui se soucie de savoir si l'entreprise est conforme et si le service est positif? Qui se soucie de savoir si les consommateurs sentent que ce qu'ils voient sur une plateforme formelle doit être un service formel et emprunter de l'argent sans hésitation? Peut-être ont-ils aussi l'impression d'avoir vraiment abaissé le seuil d'emprunt, épargnant ainsi aux autres l'embarras d'emprunter de l'argent.

Même si vous ne le faites pas vous-même, ils peuvent vous aider à le faire. Récemment, les utilisateurs de Meituan ont été complètement ouverts à leur insu par Meituan Waimai et Meituan Maicai respectivement pour des services financiers nommés «Meituan Monthly Payment», et ont été envoyés à la liste de crédit pour des prêts en souffrance sans le savoir. En tant que consommateur ordinaire, vous ne semblez pas savoir où se trouvent les limites de la plateforme.

L'un des grands avantages d'Internet est qu'il abaisse le seuil d'utilisation et de service des utilisateurs, mais pour des services comme les prêts, le seuil n'aurait pas dû être trop bas. Quand quelqu'un peut facilement emprunter des centaines de milliers de dollars sur Internet, peut-il vraiment être en mesure de rembourser l'argent?

Du point de vue de ces plates-formes, elles peuvent être juste une entrée de trafic.Les utilisateurs qui veulent vraiment emprunter téléchargeront une application distincte pour le traitement professionnel après avoir eu des besoins similaires. Ce ne sont que des recommandations, et non des services, mais la responsabilité du fait des produits peut être difficile à compenser facilement grâce à "ce service est fourni par une plate-forme tierce".

Toutes les plateformes veulent gagner de l'argent, mais gagner de l'argent ne signifie pas que tout peut être échangé ou jeté facilement. Les algorithmes n'ont peut-être pas de valeurs, mais les personnes qui prennent des décisions concernant les produits ont des principes.

La plate-forme peut penser qu'il est prudent de ne recommander que ceux qui ne se servent pas eux-mêmes, et il est difficile de se brûler. Mais il est difficile de brûler, mais cela ne veut pas dire qu'il ne brûlera pas. Qui peut contrôler la direction du feu une fois que le feu est fort?

L'image de titre vient de "Hansawa Naoki 2"

#Bienvenue pour suivre le compte WeChat officiel d'Aifaner: Aifaner (WeChat ID: ifanr), un contenu plus passionnant vous sera fourni dès que possible.

Ai Faner | Lien d'origine · Voir les commentaires · Sina Weibo