Les 8 meilleures plateformes de prêt décentralisé
DeFi, abréviation de finance décentralisée, décrit les services et produits financiers disponibles pour les détenteurs de crypto-monnaie.
DeFi possède une multitude de fonctionnalités non conventionnelles qui le rendent attrayant pour la communauté crypto, telles que l'accès aux services financiers sans nécessiter d'identification personnelle. DeFi diffère également de la banque conventionnelle dans son fonctionnement : aucune entité centrale ne contrôle les actifs que les utilisateurs déposent sur leur plate-forme. Au lieu de cela, DeFi s'appuie sur des contrats intelligents programmables pour fournir des services financiers.
Lisez la suite pour découvrir les meilleures plates-formes DeFi que nous avons compilées qui vous permettront d'accéder à des services financiers avec vos actifs cryptographiques.
1. CRÈME Finance
CREAM Finance , abréviation de Crypto Rules Everything Around Me, est une plate-forme DeFi open source qui permet aux détenteurs de crypto-monnaie d'accéder à des services financiers. CREAM est indépendant de la blockchain et fonctionne sur Ethereum, Fantom et Binance Smart Chain.
Les utilisateurs peuvent prêter et emprunter jusqu'à 40 crypto-monnaies prises en charge sur CREAM et gagner des intérêts similaires à ceux d'un compte bancaire traditionnel. CREAM est sans autorisation, donc aucune vérification d'identité ou de carte de crédit n'est requise pour tous les prêts et emprunts.
Après avoir prêté ou déposé vos actifs cryptographiques sur CREAM, vous recevrez un crToken, représentant votre actif qui rapportera des intérêts. Le taux d'intérêt que vous gagnez sur les actifs déposés dépend de l'offre et de la demande pour cet actif particulier.
CREAM possède également son propre jeton de gouvernance CREAM sur la blockchain Ethereum . Les utilisateurs reçoivent des jetons CREAM lorsqu'ils interagissent avec CREAM Finance par le biais de prêts et d'emprunts. Les détenteurs de jetons CREAM ont des droits spéciaux et peuvent voter pour influencer la direction de la plate-forme, par exemple quelles nouvelles crypto-monnaies devraient être ajoutées à la plate-forme.
2. 88 mph
88mph est une plate-forme DeFi qui permet aux utilisateurs de déposer des actifs de crypto-monnaie et de gagner des intérêts à taux fixe. 88mph se différencie des autres plateformes DeFi en offrant aux utilisateurs la possibilité d'acheter des obligations à taux variable.
88mph accepte les dépôts dans plusieurs stablecoins et tokens. Un dépôt est ajouté à un pool de dépôts et les utilisateurs reçoivent un jeton non fongible représentant leur dépôt initial. Une fois la période de prêt terminée, les utilisateurs peuvent retirer leur dépôt initial et les intérêts à taux fixe gagnés.
Les utilisateurs peuvent également gagner des jetons MPH en interagissant avec 88 mph, par exemple en déposant des actifs de crypto-monnaie ou en achetant des obligations à taux variable. De plus, les détenteurs de MPH ont le droit de vote et ont la possibilité d'influencer la direction prise par 88mph.
3. Aave
Aave est une plate-forme DeFi open source où les utilisateurs peuvent déposer et emprunter des actifs dans plus de 20 crypto-monnaies prises en charge.
Les déposants peuvent gagner un revenu passif en fonction de la demande du marché de la crypto-monnaie qu'ils déposent sur Aave. Les déposants peuvent également utiliser leurs fonds déposés comme garantie pour emprunter d'autres actifs avec un taux d'intérêt fixe ou variable.
Le service le plus innovant d'Aave est son prêt flash, un concept unique dans l'espace DeFi. Les prêts flash permettent aux utilisateurs d'emprunter des actifs sans fournir de garantie. L'autre caractéristique unique d'Aave permet aux utilisateurs d'échanger leurs actifs déposés ou leurs garanties avec un autre actif pris en charge à tout moment.
Aave a son propre jeton de gouvernance, AAVE. Les détenteurs d'AAVE ont le droit de vote et peuvent contribuer à l'orientation de l'Aave en votant sur les propositions d'amélioration de l'Aave.
4. Notionnel
Le notionnel permet aux détenteurs de crypto-monnaie de prêter et d'emprunter leurs actifs à une durée déterminée pour un taux d'intérêt fixe. Le système de Notional est alimenté par leurs jetons fCash.
Les détenteurs de crypto-monnaie peuvent prêter leurs actifs à un taux d'intérêt fixe au pool de liquidités de Notional en achetant un jeton fCash, qui sera échangé contre de la crypto-monnaie à une date fixe dans le futur.
De même, les utilisateurs qui souhaitent emprunter à un taux d'intérêt fixe peuvent vendre un jeton fCash pour une crypto-monnaie après avoir déposé une garantie. Les emprunteurs doivent rembourser le montant fixe de leur dette à une date précise dans le futur.
Les détenteurs de crypto-monnaie peuvent également agir en tant que fournisseurs de liquidités en déposant leurs actifs dans les pools de liquidités de Notional. Les fournisseurs de liquidités gagnent un rendement lorsque les prêteurs ou les emprunteurs négocient leur crypto-monnaie et leurs jetons fCash.
5. Courbe
Curve propose des services d' échange décentralisé (DEX) pour les détenteurs de stablecoin sur le réseau Ethereum. Les caractéristiques les plus attrayantes de Curve sont ses frais peu élevés et son algorithme à faible glissement.
En plus du trading de stablecoin, les utilisateurs peuvent déposer leurs actifs dans les pools de liquidités de Curve pour gagner un revenu passif. Les fournisseurs de liquidités peuvent déposer une gamme de pièces stables différentes ainsi que des Bitcoins tokenisés.
Curve possède également son propre jeton de gouvernance, CRV, qui est attribué aux fournisseurs de liquidités sur Curve. Cela signifie qu'en tant que fournisseur de liquidité, vous avez la possibilité d'influencer l'orientation de la plateforme en votant.
6. Composé
Compound est une plate-forme DeFi open source qui vise à émuler l'expérience bancaire traditionnelle sans contraintes ni inefficacités. L'interaction avec Compound est facile. Tout ce que vous avez à faire est de connecter votre portefeuille crypto.
Les utilisateurs ont la possibilité de déposer leurs actifs de crypto-monnaie sur Compound avec un taux d'intérêt variable plus attractif que ce qu'offrirait une banque traditionnelle. Dès qu'un dépôt est effectué, les intérêts commencent à s'accumuler. Les utilisateurs peuvent retirer leur dépôt initial et les intérêts accumulés à tout moment. Les utilisateurs peuvent également emprunter des actifs cryptographiques à Compound en effectuant d'abord un dépôt de garantie.
Compound a son propre jeton de gouvernance, COMP. Les jetons COMP sont attribués aux utilisateurs qui empruntent ou déposent des actifs dans Compound, et les détenteurs peuvent proposer et voter pour mettre en œuvre des modifications sur la plate-forme.
7. MakerDAO
MakerDAO est une plate-forme DeFi open source qui permet aux utilisateurs d'obtenir le stablecoin natif de Maker, Dai, en échange d'une garantie de crypto-monnaie.
Pour obtenir Dai, les utilisateurs doivent d'abord déposer leur garantie de crypto-monnaie dans un Maker Vault . Le montant de Dai que l'utilisateur reçoit dépend de la quantité de garantie qu'il fournit et du ratio de garantie pour cet actif de crypto-monnaie particulier. Les détenteurs de Dai peuvent également gagner des intérêts en déposant leurs jetons dans un contrat Dai Savings Rate.
MKR est le jeton de gouvernance de Maker, qui peut être acquis via un échange de crypto-monnaie tel qu'Uniswap ou en participant à l'une des enchères du protocole. Les détenteurs de MKR peuvent influencer l'orientation de la plateforme en votant sur les modifications proposées et en soumettant des propositions à soumettre au vote. Les jetons MKR jouent également un rôle de recapitalisation, ce qui incite les détenteurs à régir le protocole de manière responsable.
8. Uniswap
Uniswap est un échange décentralisé et open source sur le réseau Ethereum. Uniswap n'exige pas de vérification d'identité pour accéder à ses services financiers, tout ce dont vous avez besoin est un portefeuille Ethereum, et vous êtes prêt à partir.
En plus de fournir des services DEX pour les jetons pris en charge, les utilisateurs peuvent également gagner un revenu en déposant leurs actifs dans l'un des pools de liquidités d'Uniswap. Les fournisseurs de liquidités peuvent racheter leurs fonds à tout moment, en plus des revenus gagnés.
Uniswap possède son propre jeton de gouvernance, UNI, permettant aux utilisateurs de gouverner le protocole en votant sur des propositions.
Faites vos recherches en premier
La finance décentralisée est une autre façon passionnante dont le monde de la crypto continue d'évoluer.
Si vous décidez d'utiliser une plate-forme DeFi, faites des recherches approfondies sur la plate-forme que vous envisagez. Il existe généralement des documents et des livres blancs accompagnant les sites Web de la plupart des plates-formes DeFi, qui expliquent le fonctionnement de la plate-forme.
Les plates-formes DeFi enverront également généralement leurs contrats intelligents à des sociétés de sécurité pour plusieurs audits. Les audits sont destinés à trouver les vulnérabilités et les bogues dans le code des contrats intelligents et à renforcer la confiance des utilisateurs dans la plate-forme DeFi.