Qu’est-ce que l’arnaque à la triangulation ?
Si vous achetez des produits en ligne, les moyens de vous faire arnaquer ne manquent pas.
La plupart du temps, c'est évident. Par exemple, le produit peut ne pas arriver ou vous pouvez recevoir quelque chose de très différent.
Malheureusement, toutes les escroqueries liées aux achats en ligne ne sont pas si évidentes. En fait, bon nombre des escroqueries les plus sophistiquées consistent à vous envoyer exactement ce que vous avez commandé.
L'arnaque à la triangulation en est un parfait exemple. Alors, qu'est-ce que c'est exactement et comment pouvez-vous vous protéger ? Nous allons jeter un coup d'oeil.
Qu'est-ce que l'arnaque à la triangulation ?
L'escroquerie par triangulation combine des éléments de dropshipping avec une fraude par carte de crédit.
Cela implique généralement trois parties : un consommateur innocent, un magasin de commerce électronique et un criminel qui cherche à paraître invisible pour les deux.
Lorsque la fraude se déroule comme prévu, le criminel vole dans le magasin et le consommateur est amené à devenir un complice.
Comment fonctionne la fraude par triangulation ?
L'arnaque à la triangulation commence par la mise en vente d'un produit. Cela se produit souvent sur des marchés populaires comme eBay. Mais des exemples plus sophistiqués impliquent l'utilisation de fausses boutiques de commerce électronique créées avec des plateformes telles que Shopify .
Le produit annoncé peut être à peu près n'importe quoi. Ce que la plupart de ces publicités ont en commun, cependant, c'est que le prix sera généralement trop bas pour qu'un vendeur légitime puisse réaliser un profit.
À ce stade, le vendeur ne possède pas réellement le produit. Au lieu de cela, ils attendent que quelqu'un passe une commande pour cela. Ils achètent ensuite le produit dans un autre magasin de commerce électronique et le font livrer à l'acheteur.
L'arnaque est rentable car lorsque le vendeur achète le produit, il utilise une carte de crédit volée. Cela leur permet de facturer n'importe quoi pour le produit car leur seule dépense est le prix d'obtention de la carte volée.
Si tout se passe comme prévu, tout le monde gagne au moins au début. Le vendeur est payé, l'acheteur reçoit le produit et la boutique en ligne réalise une vente.
Les problèmes commencent lorsque le propriétaire de la carte volée consulte son relevé mensuel. À ce stade, une rétrofacturation est généralement initiée et le paiement à la boutique de commerce électronique est annulé.
Qui est blessé par le schéma de triangulation ?
La principale victime de la triangulation est la boutique de commerce électronique. Une fois le paiement annulé, ils ont essentiellement été amenés à expédier le produit gratuitement.
La triangulation est particulièrement dommageable pour les petites entreprises. Les grands magasins de commerce électronique peuvent généralement absorber ces choses et rester rentables. Cependant, les petites entreprises avec de faibles marges bénéficiaires ne le peuvent pas.
Pour aggraver les choses, ce sont les petites entreprises qui sont généralement les moins capables de se défendre contre de telles attaques. Le meilleur logiciel de prévention de la fraude est souvent hors de leur budget.
L'acheteur est généralement autorisé à conserver l'article. Ils peuvent être contactés et enquêtés. Mais il n'est souvent pas pratique de les forcer à retourner l'article. Gardez à l'esprit qu'ils sont innocents et qu'ils ont techniquement payé pour le produit.
Le propriétaire de la carte récupère généralement son argent avec une nouvelle carte. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent généralement une protection contre la fraude, ce qui leur donne généralement droit à un remboursement complet.
Si cela se produit une fois, leur cote de crédit ne sera pas affectée. Mais si un propriétaire de carte est ciblé à plusieurs reprises, les soupçons peuvent éventuellement s'abattre sur lui.
Au moment où la fraude est découverte, le criminel a généralement disparu avec l'argent. Ceci est réalisé en utilisant de faux détails et en retirant tout argent qui leur est envoyé avant même que leur compte ne soit remis en question.
L'arnaque de la triangulation vs Dropshipping
La triangulation ne doit pas être confondue avec le dropshipping. Ils impliquent bon nombre des mêmes acteurs et étapes, mais le dropshipping n'a rien à voir avec la fraude par carte de crédit.
Un détaillant dropshipping acceptera les commandes d'un produit qu'il n'a pas déjà. Et ils passeront ensuite une commande chez un autre détaillant pour acheter l'article, avant de le faire expédier à l'acheteur.
La différence est que le dropshipper paie l'article lui-même et tire un profit de la majoration, plutôt que de la fraude par carte de crédit.
Le dropshipping n'est pas populaire auprès de tout le monde. Le consommateur n'est souvent pas au courant du modèle commercial et finit généralement par payer un prix plus élevé que s'il achetait directement ailleurs.
De nombreux dropshippers revendent également des produits très bon marché qui sont ensuite livrés très lentement depuis des pays lointains.
Il s'agit toutefois d'un modèle commercial légitime que bon nombre des plus grands détaillants du monde utilisent d'une manière ou d'une autre.
Comment éviter l'arnaque de la triangulation
Toutes les parties impliquées dans l'escroquerie sont capables de prendre des mesures pour l'éviter. Malheureusement, il n'est pas toujours possible de l'éviter complètement.
Le titulaire de la carte peut essayer de garder les détails de sa carte privés. Ils peuvent y parvenir en faisant attention à l'endroit où ils font leurs achats, en utilisant un logiciel antivirus sur leur ordinateur et en se familiarisant avec les dernières techniques de phishing.
Malheureusement, ces étapes n'offrent aucune protection contre le piratage de l'un de leurs détaillants préférés.
Le client peut éviter de telles escroqueries en faisant attention à ce qu'il achète et à qui il l'achète. Si un produit est trop bon marché, il y a généralement une raison à cela. Les chances d'être impliqué dans cette arnaque peuvent également être réduites en effectuant uniquement des achats auprès de détaillants très réputés.
Le problème avec ces stratégies est que ces produits ne sont pas toujours étrangement bon marché. Les criminels sont également connus pour sous-traiter la vente réelle à des détaillants ayant une réputation existante.
Une boutique de commerce électronique peut éviter cette arnaque en investissant dans un logiciel anti-fraude. Mais le problème avec cette approche est que bien qu'elle soit chère, elle n'est pas toujours efficace.
Les criminels recherchent constamment des moyens de contourner ces logiciels et beaucoup sont devenus aptes à le faire. Et plus un tel logiciel est difficile à tromper, plus il risque d'empêcher les achats légitimes.
Que se passe-t-il si vous êtes impliqué dans une escroquerie par triangulation ?
Si vous pensez avoir été victime d'une arnaque à la triangulation, la bonne nouvelle est que les autorités sont bien conscientes de son existence.
Si vous achetez quelque chose à un vendeur frauduleux, la façon dont il l'a payé est généralement son problème, pas le vôtre. Et si votre carte de crédit était impliquée, vous êtes très susceptible de récupérer votre argent.
Malheureusement, si un détaillant est pris dans une telle escroquerie, il y a très peu de recours.
Protégez-vous contre la fraude par triangulation
L'escroquerie par triangulation est un moyen sournois pour les criminels de réaliser des bénéfices en ligne tout en nuisant aux magasins de commerce électronique. Et malheureusement, cela arrive souvent sans que l'acheteur ou le magasin en aient la moindre idée.
Heureusement, vous pouvez prendre des mesures pour atténuer le risque de devenir victime de ce stratagème, que vous soyez un acheteur ou un vendeur. Et cet article devrait vous avoir donné les connaissances dont vous avez besoin pour prendre ces premières mesures.