Qu’est-ce qu’une carte à puce et pourquoi ma banque en a-t-elle envoyé une ?

Les cartes à puce sont la « nouvelle norme » d'utilisation de votre carte bancaire. Bien que ce ne soit probablement rien de nouveau pour les lecteurs européens, certains Américains ne reçoivent que maintenant leurs cartes à puce de leurs banques.

Bien que cela puisse sembler un changement fastidieux, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les experts recommandent aux détaillants d'encourager les lecteurs de cartes EMV. En savoir plus sur ce que cela signifie et sur ce qu'est une carte à puce vous aide à rester au top de votre sécurité.

Qu'est-ce qu'une carte à puce ?

Les cartes à puce font référence aux cartes de débit ou de crédit en plastique qui ont une micropuce EMV unique incorporée. Vous les différenciez des cartes de crédit traditionnelles car les cartes à puce ont un petit carré rayé sur le côté.

« EMV » est une abréviation pour les trois fondateurs de la technologie, E uropay, M asterCard et V isa. Bien que la technologie existait dans les années 1990, elle est arrivée aux États-Unis relativement récemment pour de nombreux titulaires de carte. Il existe deux types de cartes à puce : les cartes à puce et signature et les cartes à puce et NIP. Les deux utilisent la même technologie de puce mais nécessitent des méthodes différentes d'authentification des transactions.

Comme leur nom l'indique, puce-et-signature nécessite une signature tandis que puce-et-PIN nécessite un numéro d'identification personnel (PIN). Les cartes à puce et à code PIN sont plus courantes et considérées comme plus sûres, car il est plus compliqué de trouver des mots de passe que de falsifier une signature. Ces puces cryptent les informations différemment, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire pour la protection des données. Les cartes à puce comprennent également les anciennes cartes de crédit et de débit à bande magnétique utilisées qui vous permettent de les faire glisser dans un lecteur de carte.

Les cartes EMV offrent deux modes de paiement différents (en plus de permettre aux porteurs de payer avec leur smartphone). Les « paiements par contact » consistent à insérer la puce de la carte dans un emplacement désigné sur un lecteur de carte EMV. Les « paiements sans contact » permettent aux titulaires de cartes d'utiliser leurs cartes en les survolant au-dessus de la machine.

Si quelqu'un n'a pas de lecteur de carte EMV fonctionnel, les cartes à puce fonctionnent avec les lecteurs de cartes traditionnels.

La plupart des entreprises ont mis à niveau leurs lecteurs de cartes au cours de la dernière année pour répondre aux exigences de protection des données et éviter les scandales potentiels.

Pourquoi ma banque m'a-t-elle envoyé une carte à puce ?

Les banques ne font que suivre les avancées technologiques. Bien que les cartes à puce soient nouvelles aux États-Unis, elles sont une pratique courante dans d'autres pays depuis longtemps. La principale raison de la réticence des États-Unis à adhérer au programme était en grande partie due au coût même du changement. Une fois que l'analyse a déterminé que cela fonctionnait bien dans d'autres pays, les banques ne pouvaient pas ignorer les avantages objectifs du changement.

Il est dans l'intérêt de votre banque de vous inciter à utiliser une carte à puce. Les cartes à puce protègent mieux vos données, vous épargnant (ainsi qu'à votre institution financière) les tracas d'une violation de données.

Les cartes à puce sont-elles plus sûres que les cartes bancaires traditionnelles ?

Comment les cartes à puce sont-elles plus sécurisées que les cartes traditionnelles ? D'abord et avant tout, les cartes à puce sont difficiles à « écrémer ». L'écrémage fait référence à une technique d'usurpation d'identité où les voleurs installent un appareil illégal qui peut capturer les coordonnées bancaires d'une personne sur des lecteurs de cartes (souvent comme des guichets automatiques ou des stations-service).

Les victimes peuvent retirer de l'argent ou effectuer une transaction avec leur carte comme d'habitude sans jamais se rendre compte de ce qui s'est passé. Certains « drapeaux rouges » indiquent la présence d'un skimmer , comme un objet suspendu à la machine, des résidus collants, des claviers plus épais ou des accessoires maladroits. Parfois, l'installation du skimmer est trop subtile pour être remarquée. Les skimmers lisent les données statiques portées par la bande magnétique enregistrant les informations de votre carte, et un système de suivi fin sur le clavier NIP enregistre vos mouvements de frappe.

Les fraudeurs prennent ces informations et clonent des cartes qu'ils peuvent utiliser pour effectuer des achats sur votre compte comme s'il s'agissait de leur carte. Les voleurs utilisent souvent les clones pour de petits achats que l'on ne remarquerait pas immédiatement (et aucune banque ne signalerait comme activité suspecte). Lorsque quelqu'un se rend compte du vol, les dommages peuvent être graves et il peut être difficile d'obtenir votre argent.

Il est difficile pour les fraudeurs de cloner des cartes à puce en raison de leur conception. De plus, voler les informations en premier lieu est un problème. En raison de la technologie de cryptage utilisée, il est difficile pour quelqu'un de cloner sans avoir un accès direct à la carte. Tant que vous ne glissez pas votre carte à puce, les écumeurs ne peuvent pas collecter d'informations à partir de vos cartes à puce.

Les cartes à puce sont-elles complètement sécurisées ?

Bien que les cartes à puce améliorent considérablement la sécurité, elles ne peuvent pas empêcher complètement la fraude.

La conception d'une puce peut rendre difficile pour les voleurs de dupliquer les cartes, mais ils ne peuvent pas empêcher les gens d'utiliser les informations de votre carte. Par exemple, si quelqu'un a toutes vos informations bancaires et connaît des données personnelles, comme votre nom et votre adresse, effectuer une transaction rapide sur Amazon ou eBay est assez simple.

Les banques continuent de surveiller l'activité des transactions malgré la sécurité renforcée et signaleront les achats frauduleux. Bien que votre banque puisse empêcher quelqu'un de vider votre compte au hasard avec des cartes-cadeaux d'une valeur de plusieurs milliers de dollars, de petits achats inaperçus peuvent s'accumuler avec le temps et sont difficiles à annuler.

Pour ces escroqueries « carte non présente », où les gens utilisent vos informations pour accéder à des fonds, vous ne pouvez rien faire d'autre que d'essayer de garder vos informations privées.

Bien que les violations de données soient parfois inévitables pour les consommateurs, vous informer sur la façon d' éviter les escroqueries par hameçonnage et de garder vos informations non enregistrées sur les comptes de commerce électronique et les ordinateurs publics sont d'excellentes mesures préventives.

Vous ne bénéficiez pas des avantages de la technologie EMV si vous utilisez les cartes via la bande magnétique traditionnelle. Ce mode de paiement ne fonctionne pas différemment du traditionnel, ne fournissant ainsi aucun cryptage supplémentaire.

Dans l'ensemble, les puces EMV sont bien meilleures que les paiements par carte traditionnels et réduisent les chances que quelqu'un vole vos données.

Dois-je utiliser ma carte à puce ?

C'est une très bonne idée pour vous d'utiliser votre carte à puce. Bien que certains cas frauduleux soient inévitables, les puces EMV offrent une protection nettement supérieure.

Les cartes à puce EMV sont plus sûres que les cartes de débit et de crédit traditionnelles, et les paiements sans contact sont plus hygiéniques. Il y a une raison pour laquelle les puces EMV sont la nouvelle norme, et vous devez vous assurer de les utiliser dans la mesure du possible.